Система страхования сбережений

Система страхования сбережений ОВС "Народные кассы" является специализированной страховой программой гарантирования возвратности сбережений пайщиков кредитных кооперативов, осуществляющих страхование ответственности за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кооператива.
Страхование осуществляется на основании Лицензии Центрального Банка ВС №4192  - 21  от 10.03.2015 года

Федеральный закон от 18.07.2009г. №190-ФЗ "О кредитной кооперации" (статья 6 часть 8) предусматривает в качестве обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива страхование риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) или так называемое страхование сбережений пайщиков кредитных кооперативов.
Указанный Закон также обязывает кредитный кооператив при привлечении средств своего члена (пайщика) информировать его о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства.

Порядок включения кредитного кооператива в Систему страхования сбережений представляет собой комплекс контрольных и оценочных мероприятий.
Кредитный кооператив - участник Системы страхования сбережений обязан:
1. Исполнять установленные Федеральным законом «О кредитной кооперации» финансовые нормативы;
2. Своевременно и качественно осуществлять формирование и размещение резервного фонда в соответствии с требованиями Министерства Финансов;
3. Осуществлять полное страхование портфеля займов в Обществе не менее 6 месяцев;
4. Осуществлять привлечение личных сбережений членов кооператива на основании договора передачи личных сбережений в соответствии с действующим законодательством о кредитной кооперации по максимально возможной ставке, уплачиваемой за пользование денежными средствами, не более действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной в 2,5 раза.

В соответствии с условиями страхования сбережений страховым случаем по договору страхования является возникновение ответственности Кредитного кооператива перед Сберегателем в связи с нарушением обязательств по возврату денежных средств, переданных ему на основании договора передачи личных сбережений, в результате признания кредитного кооператива банкротом.
Размер страхового возмещения устанавливается на день наступления страхового случая, исходя из суммы денежных обязательств Кредитного кооператива перед Сберегателями, в соответствии с условиями договоров передачи личных сбережений (без начисленных процентов), но не более 1 400 000 (одного миллиона четырехсот тысяч) рублей на каждого Сберегателя.

Кредитный кооператив включается в Систему страхования сбережений по решению Правления Общества по истечении шести месяцев осуществления страхования риска невозврата займов в Обществе, а также при соответствии показателей деятельности Кооператива финансовым нормативам, значения которых установлены Правлением Общества.
Кооперативу, включенному в Систему страхования сбережений ОВС "Народные кассы", выдается соответствующее свидетельство на защищенном бланке и заключается договор страхования ответственности за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кооператива.
Информация об участниках Системы страхования сбережений ОВС "Народные кассы" размещается на официальном сайте Общества в разделе "Участники Системы страхования сбережений".

• Участники Системы Страхования Сбережений

На условиях Правил страхования Некоммерческая организация Общество взаимного страхования «Народные кассы», созданное и действующее по законодательству Российской Федерации (в дальнейшем «Страховщик») заключает со Страхователями договоры страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) (в дальнейшем «договор страхования»).

Договоры страхования заключаются с членами Некоммерческой организации Общество взаимного страхования «Народные кассы» (в дальнейшем «Страхователь»), являющимися, в соответствии с  Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ  «О кредитной кооперации» (в дальнейшем «Федеральный закон») кредитными потребительскими кооперативами.

ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ

ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ кредитного кооператива

В настоящее время система страхования сбережений ОВС «Народные кассы»  предусматривает два тарифных плана:

1)       Основной тарифный план.

2)       Тарифный план «Лайт» (данный тарифный план применим к недавно созданным кооперативам, небольшим кооперативам)

Основной тарифный план

Базовые тарифные ставки рассчитаны для страхования сроком на один год.

Базовые тарифы (% от страховой суммы) по страхованию ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (Тб)

Таблица факторов, влияющих на степень страхового риска и соответствующие поправочные коэффициенты к ним (Кп).

ТАРИФНЫЙ ПЛАН «ЛАЙТ»

Преимущества тарифного плана «Лайт»:

-низкий тариф

-возможность страховать сбережения своих пайщиков, от риска «банкротство кооператива».

-возможность перейти на основной тарифный план по истечении  1 года страхования.

Базовая  тарифная  ставка  рассчитана  для страхования сроком на один год.

Базовый тариф по страхованию ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива

(Тб). - составляет 0,4 % (от  страховой  суммы)

Страховая сумма рассчитывается на основании Предоставленных Страхователем документов (заявления на страхование, уведомления об изменении сведений, предоставленных при заключении договора страхования), подтверждающих сумму денежных средств, привлеченных кредитным кооперативом от членов (физических лиц) кредитного кооператива, до 300 000 рублей.

Коэффициент зависимости от срока страхования (Ксрок)

Данные значения коэффициента применяются при страховании на срок менее 1 года (неполный месяц считается как полный).

В случае если кооперативом применяется тарифный план «Лайт», п.10.15 «Правил страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются  денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков)» применяется в следующем изложении:

          Лимит возмещения на одного Выгодоприобретателя устанавливается в размере суммы денежных обязательств Страхователя перед Выгодоприобретателем, но не более 300 000 (трехсот тысяч) рублей.

            Если Выгодоприобретатель имеет несколько договоров передачи личных сбережений у одного Страхователя и суммарный размер обязательств Страхователя по этим договорам перед Выгодоприобретателем превышает 300 000 (триста тысяч) рублей, возмещение выплачивается по каждому из договоров пропорционально размерам обязательств.

          Общий лимит возмещения по тарифному плану "Лайт" на одного Страхователя не может превышать 50%  резервного фонда ОВС "Народные кассы".